中小银行整合加速

今年以来，中小银行兼并重组步伐加快。 Wind数据显示，截至2025年12月8日，今年全国已有300多家中小银行完成合并或解散。其中，前三季度有超过100家地方银行完成并购。今年累计倒闭数量远超2024年全年水平。中小银行倒闭数量为何如此之多？结构调整后如何更好地刺激实体经济？加快兼并重组 近期银行业金融机构整合进程与以往不同，呈现出一些新特点。一是各大商业银行纷纷采取“村村通”战略，二是农村信用体系改革进程不断加快。改革村镇银行发展稳步推进，各大银行积极参与“村支行改革”，还有将村镇银行改为分支机构的措施。例如，工商银行、农业银行作为主发起行获准收购村镇银行并改制为分行，有效填补了国有大型银行“村通”战略的空白。今年6月，金融监管机构批准工商银行收购工商银行重庆璧山村镇银行并设立工商银行重庆璧山中街支行。本以为是例行调整，结果却是大行进行“农村改革”的罕见案例。数据显示，2024年共有99家地方性银行将遭遇降准，占全年银行业机构降准总量的近50%。重组工作取得显著成效。李光子 中国金融学会银行学实验室主任社科院表示，目前由大型国有银行设立的地方银行仅有少数，而且主要集中在中国银行。中国银行通过中国银行富登村镇银行集团运营，其他大型国有银行拥有的村镇银行数量很少。同时，除了大​​型国有银行外，地方银行通常还有其他股东，“农村改革”涉及不同股东之间的利益协调。大型国有银行决策链条长，分支机构业务标准化程度高。村镇银行改制为分行后，尽快制定总体规划，整合村镇银行的业务。近年来，农村信用改革在多地呈现蓬勃发展之势。多地设立了地方性区域性商业银行、区域性合作商业银行，不少中小银行位于地方或市级。已并入综合性法人银行。国家金融监管局近日发布《关于筹建新疆农村商业银行股份有限公司的批复》此外，今年内蒙古、吉林省等地区农村信贷改革正在加速推进，中小金融机构重组兼并进一步加快。中国银行家协会发布的《2025年全国地方中小银行机构行业发展报告》显示，截至2025年8月底，已有11家省级合作社完成省级法人机构设立。其中浙江、山西、广西、四川、江西和江苏等六个省份已开始采用合资银行模式开展业务。辽宁、海南、河南、内蒙古自治区、吉林五省采用建立统一的法人农村商业银行模式并开始运营。根据国家金融监督管理总局近日公布的《银行业金融机构名录》，截至2025年6月末，日本地方商业银行数量为1505家，比上年末减少58家。地方合作银行20家，减少3家。农村信用社共有401个，减少57个。地方投资信托合作社由57家减少到15家。银行减少6家。地方银行共有1,440家，减少98家。上述五类地方金融机构6个月内共减少222家。推进“村改”和农村信用机构改革具有深厚的历史背景和现实意义。地方中小银行聚焦有意义发展，深化复杂化化管理，加强人力资源和技术支撑，推动分支机构轻量化、智能化转型，构建强大的数据安全防护体系，不断探索更高质量、更好效益的发展道路。苏州商业银行特约研究员薛红阳表示，为适应监管政策、应对大银行竞争，通过整合提升服务效率和风险管理能力是必然选择。改革的重要性体现在几个方面。 “技术+人才+管理”的整体赋能，有利于优化整合资源，提升整体能力。优化农村金融设计，增强县域金融稳定性，为构建更加完善的农村金融服务体系奠定坚实基础。为地方经济做贡献地方中小银行有你们，我们蓬勃发展ing。其主要职责是支持农业和小企业。改革重组的最终目标是为“三农”提供可靠的金融服务。近年来，金融监管部门出台相关措施，引导中小银行成为支持农村和中小企业的支柱，打造乡村振兴特色银行，不断提升农业金融服务水平。国家金融监管总局印发的《关于2025年三农金融一体化的通知》规定，各金融监管机构结合辖内情况，坚持中小村镇银行支农、中小微企业定位，倡导风险改革促发展，引导地方法人银行科学制定差异化农业贷款综合融资增长目标。以农村合作金融机构（资产规模占全部中小村镇银行的96%）为例，截至2024年底，各机构农业贷款余额达13.11万亿元，服务农户约4494万户。中国综合金融研究院研究员张晓峰表示，增加信贷投放对促进乡村振兴具有多方面的重要作用。这既是破解农村发展资金瓶颈的根本手段，也是激发农村内功、实现城乡和谐发展的重要支撑。 “但由于农业生产过程存在自然灾害、市场波动等多重风险，各类涉农主体（包括农业企业）军工企业和中小型农业企业在融资时普遍缺乏昂贵资产（如房地产）等担保或有效的担保机构。 “农产品价格波动可能会减少农业企业的收入，增加融资风险。”天眼查数据研究院研究员陈哲认为这一点。为提高贷款耦合的准确性和便利性，多地建立“政银企”合作平台，不断消除贷款信息壁垒，降低企业主体财务成本和风险。在山东省，银行联合成立了贷款担保公司。并创新推出创业者担保贷款，让创业者无需等待贷款，通过线上直接连接即可获得贷款。四川省银行机构正在深化与眉山市产业投资有限公司的合作。通过应急贷款资金和贷款风险补偿基金，结合各行业特点拓展中小企业金融服务场景，缓解短期资金周转问题。 “通过政府、银行和企业之间的合作，中小型银行可以变得更加可靠：提高贷款服务的准确性，吸引新客户并减少风险的影响。”张晓峰表示，地方中小金融机构作为多年来专注本地业务的地方企业，未来应加强与金融界、各产业界的合作，推动“信贷+”联动，保持金融服务与经济发展的协调性，实现经济利益与社会利益的协调融合。 《中共中央关于《关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》关于提高重点领域、房地产、地方政府债务风险防范和化解能力、促进中小金融机构合作的建议。由于中小银行改革牵动整个机构，金融管理部门要坚持自上而下合作、分工协作、合力推进治理结构调整和管理结构调整、业务结构调整。国家金融监管局局长李云泽国家发改委2日在国务院新闻办新闻发布会上表示，“十四五”期间，防范和化解金融风险始终是监管部门的主要职责，中小金融机构将是重中之重。并表示，“总揽全局、统筹协调、秘密施策、精准排弹”的十六字方针，防控斗争取得重要渐进性进展。化解金融风险，保持不发生系统性风险的良好结果。中小金融机构情况不同，要坚持一部一策一行的原则。按照一策一企一策的原则，推进高风险金融机构改革和撤销，全面推行兼并重组、网上恢复召回等多种方式，稳健有序实施。相当一部分国家实现了高风险中小机构的“动态清算”。税法研究所研究员杨海平表示，公司治理是高质量发展的关键中小银行的发展。预计金融监管机构将继续关注公司治理并加强对中小银行的监管。通过严格监管，中小银行董事会可以提高战略管理和风险管理水平。我们的目标是进一步完善管理和提高绩效两方面。支持中小银行提升可持续发展能力，积极推动ESG管理体系与中小银行战略管理、风险管理体系的融合。王宝辉）
（编辑：富忠明）